家の購入を検討している方の中には、ローンについて悩んでいる方もいらっしゃるのではないでしょうか。
住宅ローンの返済は長期間におよびますので、1人では不安ですよね。
家を購入するとき、パートナーと一緒にローンを返済できるペアローンという制度があります。
本記事では、家を購入するときの制度のペアローンの特徴とメリット・デメリットをご紹介しています。

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家を購入するときに使えるペアローンの特徴とは？

ペアローンとは、1つの物件に対して、一定の収入がある複数人が一緒に、債務者として住宅ローンを組む方法です。
それぞれが債務者となり、互いに物上保証人になるというのがペアローンの特徴です。
一般的には夫婦間でのペアローンを想定していますが、金融機関によっては同姓パートナーや親子間でのペアローンも取り扱っております。
” 1人の年収だけでは希望借入額まで借りられない場合などに、パートナーと収入合算をして、購入することができるようになるのがペアローンです。
” ペアローンの審査では、収入合算して計算をしますが、別々の住宅ローンになるので、借入額も毎月の返済額も、それぞれ個別に設定できます。
また、変動金利と固定金利の設定もそれぞれ独自に選べます。

ペアローンのメリットとは

ペアローンをパートナーと一緒に契約することには、いくつかのメリットがあります。
ペアローンを組む最大のメリットは、借入限度額が増やせることです。
借入限度額を増やすことで、1人では希望金額まで借入ができない場合でも、パートナーと一緒にローンを組むことによって購入できるようになります。
また、パートナーそれぞれで住宅ローンを組むことにより、住宅ローン控除がそれぞれ受けられるのもペアローンを組むメリットです。
2022年及び2023年の住宅ローン控除額は1人あたり年間で最大35万円です。
ペアローンですと、この住宅ローン控除がパートナー双方で適用されるため、高い節税効果となります。
ただし、住宅ローン控除を受けるには以下の条件を満たしている必要があります。

●年収が2,000万円以下
●延床面積が50平米以上の住宅を購入
●返済期間が10年以上

ペアローンのデメリットとは

しかし、ペアローンは団体信用生命保険の保証範囲が限られてきてしまうというデメリットもあります。
仮に万が一どちらかが亡くなってしまった場合、団体信用生命保険が適用されるのは、死亡したほうの住宅ローンのみです。
つまり、生き残った方のローンはそのまま残るため、引き続き支払いを続けなければなりません。
また、ペアローンは住宅ローンを2つ組んでいるため、ローンを組むのに必要な手続きにかかる費用は2契約分となります。
具体的には、登記費用や司法書士報酬、印紙代などが2倍になってしまいます。

まとめ

ペアローンは、1つの物件に対して、収入のある夫婦2人で住宅ローンを組む方法です。
借入額限度額が増えるため、1人だけでは購入できなかった家を、購入できるメリットがあります。
しかし、団体信用生命保険の保証範囲が限定的であったり、諸費用が2契約分かかるというデメリットもあります。
ペアローンを組みたい方は参考にしてみてください。
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