マイホームの住宅ローン残債がある状態で、新たな家に住み替えたい時に便利なのが「住み替えローン」です。
住み替えローンで新居を購入したいと考えている方は、ローン返済の負担に苦しまないよう、メリットだけでなくデメリットもしっかりと理解しておくことが大切です。
今回は、住み替えローンの概要やメリット・デメリット、利用を申し込む際の流れについて解説します。

マイホームの住み替えローンとは？

住み替えローンとは、現在の家を売却しても住宅ローンの残債がある場合、新居の購入資金と旧居のローン残債分を合わせて借り入れられるローンです。
金融機関によっては「買い替えローン」という名称で呼ばれている場合もあります。
通常であれば、家の売却益で返済できなかったローン残債は現金で一括返済しなければなりません。
しかし、住み替えローンを利用すれば旧居の住宅ローンを完済するお金も借りられるので、預貯金が少なくてもローンの返済ができて新居購入資金の融資が受けられます。

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住み替えローンのメリットとデメリット

住み替えローンのメリットは、自己資金を減らさずに旧居の住宅ローンを完済できる点です。
預貯金を大きく減らして生活が苦しくなる事態を避け、家計に合わせた適切な資金計画を立てて返済していけます。
また、旧居を所有したままローンを返済しつつ、新たに新居のローンを借りるダブルローンとならない点もメリットです。
二重にローンを借りるよりも住み替えローンで返済を一本化できるため、費用や手間の軽減が可能です。
一方デメリットとしては、借入額が高額になるため審査が厳しくなる点が挙げられます。
住み替えローン以外に他社からのキャッシングやカードローンといった借金がある場合、返済能力を不安視され審査にとおりづらくなります。
また、実質2つの住宅ローンを返済するオーバーローンとなり、月々の返済額が増える点にも注意しましょう。

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住み替えローンを利用するときの流れ

住み替えローンを利用するための第一歩として、まず現在の住宅ローン残債を確認します。
金融機関から毎年送付される残高証明書や金融機関への問い合わせ、インターネットバンキングのマイページなどで返済状況が分かります。
その後、旧居の売却を仲介してもらう不動産会社に対し、住み替えローンを利用したい旨を相談しましょう。
住み替えローンを取り扱っている金融機関を紹介してもらったり、家の売却金額や売却時期、新居の購入についてアドバイスを受けたりできるので、多方面で手助けとなるはずです。
利用する金融機関が決まったら申し込みをおこない、事前審査を申し込みます。
事前審査に通過し購入する家も決まったら本審査がおこなわれ、無事通過すれば融資を受けることになります。

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まとめ

住み替えローンは、住宅ローン残債と新居の購入資金をまとめて借りられるため、自己資金に余裕がなくてもマイホームの住み替えが可能です。
ただし、借入額が増えて返済の負担は大きくなるため、無理のない返済計画や資金繰りをおこなうことが大前提となります。
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